La technologie financière et les « fintech » sont un secteur en pleine expansion, sans doute accéléré par la pandémie de covidés. La possibilité de rendre les paiements plus rapides, plus numérisés et plus accessibles aux masses présente d’énormes avantages et aspects pratiques pour les consommateurs du monde entier. En outre, la vague de start-ups fortement financées crée un environnement compétitif pour l’entrée de nouveaux produits financiers intéressants dans le courant dominant. Nous présentons ci-dessous quelques-uns des produits financiers qui ont connu la plus forte croissance en 2021.
Acheter maintenant, payer plus tard
Le mouvement « acheter maintenant, payer plus tard » bat son plein, avec des entreprises comme Klarna et Zilch qui offrent aux consommateurs la possibilité d’étaler le coût du remboursement ou d’acheter des articles de tous les jours à la demande et de rembourser sur plusieurs mois.
Les mesures de covoiturage et de verrouillage ont vu les dépenses des ménages augmenter pour les articles de tous les jours, notamment les meubles, les téléviseurs et les salles de sport à domicile – avec l’option « acheter maintenant, payer plus tard » utilisée par des millions de personnes en 2021 chez des milliers de détaillants.
Avec Klarna, vous avez une option de paiement à 30 jours ou le choix de rembourser en 3 mois en 3 versements.
Avec Zilch, les clients doivent se soumettre à une vérification de leur solvabilité et pourront généralement accéder à une limite de crédit, comme avec une carte de crédit, mais au moins ils peuvent payer les articles sur 12 mois, plutôt que sur leur prochaine facture de carte de crédit.
Libération des fonds propres
Moins axé sur la technologie, mais connaissant une croissance tout aussi rapide, le déblocage de fonds permet aux personnes âgées de libérer les fonds immobilisés dans leur maison.
Les retraités vieillissants qui sont propriétaires de leur prêt hypothécaire ou qui ont remboursé une grande partie de celui-ci peuvent libérer 20 à 60 % de la valeur de leur maison et l’utiliser pour des travaux de rénovation, des mariages, la consolidation de dettes ou pour donner de l’argent à leurs enfants et petits-enfants.
Plus de 80 000 personnes ont eu recours à l’equity release en 2020 au Royaume-Uni, avec une somme moyenne de 64 000 £, et cela permet aux gens de continuer à vivre et à rester dans leur maison jusqu’à leur décès ou leur entrée en soins de longue durée. La totalité de la somme forfaitaire est exonérée d’impôt, ce qui la rend parfaite pour être donnée aux enfants et petits-enfants, car elle serait autrement soumise aux droits de succession.
De nombreuses raisons expliquent la popularité croissante de l’equity release en 2020, notamment l’augmentation du coût de la vie et une meilleure connaissance de ces produits, avec plus de 100 versions d’equity release désormais disponibles et les taux les plus bas de son histoire, à partir de seulement 3 % par mois.
Technologie de rémunération à la demande
Le paiement à la demande ou « financement des salaires » permet aux employés d’accéder à leur salaire en temps réel, plutôt que d’attendre la fin du mois pour être payés. Cette technologie n’est proposée que par une poignée de start-ups aux États-Unis et au Royaume-Uni qui intègrent leur produit aux services des ressources humaines ou de la paie des entreprises.
Le principal avantage est que le personnel qui a travaillé un nombre déterminé de jours peut retirer cet argent à tout moment, sans intérêt ni frais, puisqu’il est couvert par l’employeur en tant qu’avantage en nature.
Ce produit aide les personnes qui ont besoin d’une injection de liquidités ou qui ont une facture coûteuse à payer – et cela élimine le besoin d’un crédit à coût élevé ou d’un découvert coûteux. Il suffit de surveiller les employés pour s’assurer qu’ils ne deviennent pas trop dépendants du produit ou qu’ils risquent d’être constamment à découvert.
Financement alternatif
Les banques continuant à appliquer des critères de prêt stricts pour des produits tels que les hypothèques et les prêts personnels, le rôle des financements alternatifs proposés par les prêteurs et investisseurs privés devient de plus en plus important.
Au lieu de vous adresser à votre banque habituelle, vous pouvez demander un financement alternatif ou spécialisé, souvent utilisé par les entreprises ou les personnes qui cherchent à acheter des biens dans des délais serrés et avec des critères de prêt différents. Le financement alternatif comprend des produits tels que les prêts-relais, le financement mezzanine, le financement de la construction et le prêt entre particuliers.
Le prêt peer to peer et le financement relais représentaient tous deux 1 milliard de livres sterling en tant qu’industries en 2011, mais 10 ans plus tard, ils représentent tous deux 7 milliards de livres sterling.
L’incertitude entourant le covid et les banques étant plus strictes que jamais, cela a donné un plus grand besoin pour les prêteurs alternatifs et aujourd’hui leurs produits sont beaucoup plus largement reconnus dans le grand public – faisant de l’industrie de la finance alternative un espace très excitant et en croissance rapide à être dans.
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(Image en vedette par pasja1000 via Pixabay)
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