Le prêt de pair à pair est-il sûr pour les investissements ?

Au Royaume-Uni, où le prêt de pair à pair est très actif, le secteur est réglementé par la FCA, mais n'est pas couvert par le système d'indemnisation des services financiers - les pertes éventuelles sont donc couvertes par l'entreprise par le biais d'un système de provision et non par votre banque. Il existe plus d'une douzaine de prêteurs peer-to-peer au Royaume-Uni et ce sont des sociétés bien établies et respectées, notamment Zopa, Ratesetter et Fund Ourselves.
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Le prêt de pair à pair (peer to peer lending) offre un moyen passionnant d’investir votre argent et de recevoir des placements annuels allant jusqu’à 15 %, en prêtant votre argent à des personnes qui recherchent des prêts à court terme.

Apparu aux Etats-Unis en 2006, il existe une poignée de prêteurs peer to peer, également connus sous le nom de prêteurs P2P, qui agissent simplement comme un intermédiaire entre ceux qui cherchent à emprunter de l’argent et les investisseurs individuels qui cherchent à obtenir un bon retour sur investissement.

Le prêteur agit effectivement comme un portail, mettant en relation les emprunteurs et les investisseurs, généralement sur la base de facteurs tels que les revenus et le score de crédit, où les clients les plus risqués peuvent offrir les rendements les plus élevés, jusqu’à 10 % ou 15 %, et les clients moins risqués et bénéficiant d’un bon crédit peuvent offrir des rendements de seulement 3 %.

Tous les emprunteurs et les prêteurs sont anonymes et vos investissements sont souvent regroupés entre plusieurs personnes, de sorte que vous êtes bien diversifié et pouvez obtenir le rendement attendu.

Le prêt de pair à pair est-il sûr ?

Oui, le prêt de pair à pair est un moyen sûr d’investir votre argent et les rendements potentiels sont considérés comme bien plus élevés que les comptes d’épargne proposés par les banques.

Au Royaume-Uni, où le prêt de pair à pair est très actif, le secteur est réglementé par la FCA, mais n’est pas couvert par le système d’indemnisation des services financiers – ainsi, toute perte est couverte par l’entreprise par le biais d’un système de provision et non par votre banque. Il existe plus d’une douzaine de prêteurs peer-to-peer au Royaume-Uni et ce sont des sociétés bien établies et respectées, notamment Zopa, Ratesetter et Fund Ourselves.

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Aux États-Unis, le secteur est surveillé par la SEC et chaque entreprise devra obtenir une autorisation et se conformer en permanence pour pouvoir continuer à opérer.

Vous pouvez investir à partir de 10 £ avec les prêteurs britanniques et de 25 $ aux États-Unis, et le système est très transparent en ce qui concerne le montant que vous pouvez potentiellement gagner en bloquant votre investissement pour un minimum d’un an.

Dan Kettle, fondateur de Pheabs, a commenté : « Oui, le prêt de pair à pair est très sûr et il est très établi et mature au Royaume-Uni. Beaucoup de personnes et même d’entreprises investissent avec des prêteurs peer to peer dans le cadre d’un portefeuille d’investissement diversifié, utilisant parfois plusieurs prêteurs à la fois. » Il ajoute : « Vous devez toujours tenir compte du fait que le rendement final n’est peut-être pas toujours celui escompté, mais il n’est pas toujours très éloigné. »

Que se passe-t-il si mes emprunteurs ne remboursent pas ?

Si vos emprunteurs ne remboursent pas, cela peut avoir un impact sur le retour final sur investissement que vous recevez, c’est pourquoi les fournisseurs de peer to peer sont très transparents lorsqu’ils discutent de vos retours moyens ou estimés.

Comme tout autre fournisseur de prêts, chaque société dispose d’une équipe de service clientèle qui assure le suivi des créances douteuses et des remboursements non effectués, de sorte que vous pouvez obtenir des retours supplémentaires plusieurs semaines ou mois plus tard.

En outre, chaque prêteur dispose d’un fonds de provision qui met de l’argent de côté en cas de perte de revenus, ce qui peut vous aider à atteindre le rendement attendu.

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Le principal risque est que votre prêteur soit mis en liquidation, car vous risquez alors d’avoir un long chemin à parcourir pour récupérer vos fonds par le biais d’un système de provision ou de règlements. »

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(Image en vedette par seagul via Pixabay)

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Xavier Mercoux

Xavier Mercoux

Xavier MERCOUX, auteur depuis toujours, s’intéresse de près aux entreprises innovantes, au secteur financier, Wall Street et aux intérêts des actionnaires. Ses domaines de spécialisations, apporte des réflexions portant le plus souvent sur les innovations technologiques, les start-up ou encore les derniers développements dans la crypto.