Alors que la hausse des prix des crypto-monnaies comme le bitcoin et l’éther semble s’être calmée par rapport aux récents records, l’ère de la finance médiatisée par la blockchain ne touche pas encore à sa fin. Au lieu de cela, l’attention s’est portée sur les stablecoins – une forme différente de crypto-monnaie qui fixe sa valeur marchande à des actifs réels comme les monnaies fiduciaires ou les matières premières comme les métaux précieux tels que l’or ou l’argent, pour n’en citer que quelques-uns.
Le marché des monnaies stables est aujourd’hui considéré comme le point d’équilibre entre les crypto-monnaies et les monnaies traditionnelles. En éliminant la volatilité liée aux actifs numériques non garantis, ils sont considérés comme un moyen plus réaliste d’atteindre les objectifs de la finance décentralisée. La question est maintenant de savoir ce que l’avenir réserve aux monnaies stables.
Stablecoins, CBDC et l’avenir de la monnaie
Alors que les grandes banques centrales du monde entier continuent d’explorer les meilleurs moyens de mettre en œuvre les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), le débat sur les monnaies stables s’est intensifié ces dernières années. Selon un vétéran de la crypto, les visions des CBDC et des stablecoins sont en fait en « co-mouvement ».
« Le stablecoin est le meilleur pont vers les CBDC », a déclaré l’ancien dirigeant de Diem, Dante Disparte, dans une interview accordée à CoinDesk. « Si vous pensez à la plupart de l’argent à valeur ajoutée en circulation aujourd’hui, qu’il soit inscrit sur une carte plastique ou qu’il prenne la forme d’un prêt bancaire, il est effectivement émis de manière privée sous une forme ou une fonction quelconque. »
La majorité des stablecoins sur le marché aujourd’hui sont considérés comme privés car ils sont émis par des entreprises commerciales plutôt que par des banques centrales. Cependant, comme l’a noté Disparte, ils ne sont pas aussi différents qu’il n’y paraît.
« La totalité de l’argent en circulation dont vous et moi bénéficions vit à travers des rails privés, que ce soit Swift, VISA, Mastercard, et ainsi de suite », a-t-il poursuivi. « Donc, un stablecoin est fondamentalement une évolution numériquement native de ce même modèle. »
Selon des données récemment publiées par The Block, l’offre totale de stablecoins a connu une tendance à la hausse, des crypto-monnaies comme l’USD Coin (USDC) ayant atteint des sommets historiques d’une valeur de 22,72 milliards de dollars le 30 mai. L’offre totale de toutes les pièces stables a également atteint un niveau record de plus de 100 milliards de dollars.
Les organismes de surveillance financière se prononcent
Plus tôt cette année, la Banque des règlements internationaux a publié un rapport révélant le sentiment des banques centrales mondiales à l’égard des CBDC et des monnaies stables. Le rapport s’appuie sur les données d’une enquête menée auprès de plus de 60 banques centrales.
« Les stablecoins sont analysés par la plupart des autorités monétaires », peut-on lire dans le rapport. « Selon l’enquête, deux tiers des banques centrales étudient l’impact des stablecoins sur la stabilité monétaire et financière. »
Le rapport a également souligné l’intérêt accru du secteur pour les monnaies stables, juxtaposé au passé.
« Notamment, par rapport à il y a un an, davantage de banques centrales [des marchés émergents et des économies en développement] ont commencé à étudier les monnaies stables, ce qui reflète peut-être une prise de conscience croissante des implications transfrontalières des monnaies stables largement adoptées. »
Dans une déclaration vidéo publiée le 20 mai, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a reconnu la promesse des monnaies stables tout en soulignant la nécessité d’accroître la surveillance réglementaire.
« Ces monnaies stables visent à utiliser les nouvelles technologies d’une manière qui a le potentiel d’améliorer l’efficacité des paiements, d’accélérer les flux de règlement et de réduire les coûts des utilisateurs finaux – mais elles peuvent aussi comporter des risques potentiels pour ces utilisateurs et pour le système financier au sens large », a-t-il déclaré.
Ces risques, a-t-il noté, concernent en grande partie la déconnexion des monnaies stables du système financier contemporain.
« Par exemple, bien que la valeur d’un stablecoin puisse être liée à la valeur d’un dollar, ces pièces peuvent ne pas être assorties des mêmes protections que les moyens de paiement traditionnels, tels que la monnaie physique ou les dépôts sur votre compte bancaire », a-t-il déclaré.
Toutefois, certaines pièces stables privées, comme les actifs numériques en or et en argent de LODEpay, offrent aux utilisateurs les protections susmentionnées. Les détenteurs peuvent échanger leurs métaux précieux numériques contre des lingots physiques ou les convertir en monnaie traditionnelle, déposée directement sur leur compte bancaire.
Les stablescoins brillent de mille feux grâce aux métaux précieux
Les métaux précieux comme l’or et l’argent ont prouvé leur capacité à protéger les investisseurs en leur offrant une réserve de valeur stable. Qualifié de valeur refuge, le prix de l’or a presque toujours augmenté en même temps qu’un krach boursier. L’argent, bien que plus volatil, a également acquis un statut favorable en tant que véhicule d’investissement en raison de la conviction que le métal est sous-évalué et du fait qu’il est précieux pour le secteur industriel.
Ces métaux ont désormais gagné leur place à l’ère de la blockchain et de la finance décentralisée. En offrant un moyen d’investir dans l’or et l’argent sous forme numérique, LODEpay a facilité un chemin permettant aux investisseurs d’accéder facilement à ces actifs en tant que pièces stables. L’argent numérique (AGX) et l’or numérique (AUX) offrent de nouveaux moyens de paiement qui ne sont pas susceptibles de perdre leur valeur en raison de la hausse de l’inflation ou des fluctuations des marchés boursiers, ce qui augmente le niveau de protection offert aux utilisateurs. En plus d’être utilisés pour les achats quotidiens, ces actifs numériques offrent également aux utilisateurs une couche supplémentaire de préservation du patrimoine, échangeable contre de la monnaie fiduciaire et des métaux physiques en cas de besoin.
Au-delà des métaux précieux, le portefeuille propriétaire de LODEpay a été construit dans l’intention de faciliter le retour d’une monnaie stable dans le système financier moderne. C’est pourquoi les utilisateurs peuvent également acheter et stocker d’autres monnaies stables, comme l’USDC, dans leur portefeuille LODEpay, aux côtés de cryptocurrences populaires comme l’ETH et, bientôt, le BTC.
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(Image en vedette par QuoteInspector via Creative Commons)
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