Avantages de l’insurtech pour le consommateur

L'insurtech a apporté de vastes améliorations dans la détection des fraudes via les algorithmes d'IA. Les appareils IoT et les drones ont permis aux compagnies d'assurance de collecter de vastes quantités de données détaillées et sophistiquées d'une manière qui n'était tout simplement pas possible auparavant. Des technologies comme la blockchain ont rendu les données des clients plus sûres et plus sécurisées que jamais.
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L’Insurtech (abréviation de  » insurance technology « ) est une catégorie large et évolutive de technologies modernes qui changent rapidement le secteur de l’assurance. L’insurtech est devenue une abréviation pour toute technologie utilisée par les compagnies d’assurance pour les aider à fonctionner de manière plus sûre, plus rapide et plus efficace.

Il n’y a pas qu’un seul  » type  » spécifique d’insurtech. Il s’agit plutôt d’un large éventail de technologies différentes qui rationalisent les processus, améliorent l’expérience client, augmentent l’efficacité et, d’une manière générale, facilitent la vie des compagnies d’assurance et de leurs clients.

Les exemples courants d’insurtech incluent (mais ne sont pas limités à) :

  • L’automatisation des processus courants par des logiciels afin de réduire la charge du personnel humain, ainsi que l’automatisation de certaines fonctions du service client (comme les chatbots IA à la place des agents de service humains).
  • L’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour tirer parti du big data et effectuer des analyses avancées des informations sur les clients.
  • La technologie Blockchain pour offrir une meilleure sécurité, confidentialité et transparence pour les données d’assurance importantes.
  • L’internet des objets (IoT) pour élargir les possibilités de collecte de données précieuses sur les clients.
  • Des applications pour smartphones afin d’offrir une commodité sans précédent aux clients.
  • Les drones qui vont révolutionner la façon dont les sinistres d’assurance sont documentés et inspectés.

Comment l’insurtech profite aux consommateurs

Il va de soi que l’adoption de technologies éternelles, qui évolueront en fonction des demandes des clients, apportera des avantages considérables aux compagnies d’assurance, notamment en leur permettant de réaliser des économies et de devancer leurs concurrents. Qu’ont-ils à gagner de l’adoption de l’insurtech ? Voici quelques façons dont la technologie de l’assurance peut offrir de grands avantages aux consommateurs également.

Des processus plus efficaces

Un fonctionnement plus efficace n’est pas seulement bon pour les résultats de la compagnie d’assurance. Elle offre également certains avantages secondaires aux consommateurs. Par exemple, l’amélioration de la modélisation et de la gestion des risques grâce à l’apprentissage automatique et à l’analyse automatisée des données permet de réduire la paperasserie pour toutes les personnes concernées. La collecte de données sur les clients grâce à des technologies telles que les traceurs de conduite permet aux compagnies d’assurance de proposer aux consommateurs de meilleurs tarifs d’assurance automobile s’ils ont un dossier de conduite propre et sûr.

Commodité

L’internet et les applications pour smartphones ont déjà révolutionné notre mode de vie à bien des égards, y compris dans le secteur des assurances. Avec le développement des applications d’assurance pour smartphones, les consommateurs peuvent désormais faire des choses comme déposer des demandes d’indemnisation en ligne, consulter leurs dossiers médicaux, obtenir des devis de produits, gérer leurs comptes, payer leurs factures et obtenir des réponses de leurs assureurs, le tout sans avoir à se rendre dans un bureau ou même passer un appel téléphonique.

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Une expérience client améliorée

Un service plus rapide et plus efficace est l’un des principaux moyens par lesquels l’insurtech améliore la vie des consommateurs. Cela a été particulièrement vrai au milieu de la pandémie de la COVID-19, qui a rendu les rencontres en personne avec les clients risquées, voire impossibles.

L’un des principaux avantages de l’insurtech pour les clients : la rapidité. La possibilité de déposer des demandes d’indemnisation, d’obtenir de l’aide, de poser des questions et d’effectuer d’autres tâches courantes sans avoir à attendre en ligne ou à se rendre dans un bureau sont des avantages majeurs pour les personnes occupées qui ont beaucoup à faire. Dans le monde d’aujourd’hui, de nombreux clients n’ont ni le temps ni l’envie de se déplacer, de rechercher et de comparer des produits au téléphone, de se rendre dans un bureau, puis d’effectuer un achat. La possibilité de faire tout cela depuis le confort de son téléphone ou de son ordinateur personnel est un grand pas en avant pour les entreprises de tous les secteurs – et pas seulement pour les assureurs.

L’utilisation du big data pour personnaliser l’expérience utilisateur est un autre avantage majeur de l’insuretech. Grâce à l’apprentissage automatique et à l’IA, les assureurs peuvent désormais analyser les risques et les besoins d’un client individuel d’une manière dont le coût serait prohibitif pour un humain.

Des tarifs plus bas

Les appareils IoT et les drones ont permis aux compagnies d’assurance de collecter de grandes quantités de données détaillées et sophistiquées d’une manière qui n’était tout simplement pas possible auparavant. L’époque des polaroïds envoyés par la poste et des quantités massives de documents à remplir pour que les assureurs puissent établir des prix et des tarifs précis est révolue. Aujourd’hui, des éléments tels que les dossiers de conduite, les dossiers médicaux et d’autres données de l’IdO ont radicalement changé la façon dont la tarification fonctionne – ce qui a permis de réduire les coûts de ces tâches de tarification, ce qui signifie également moins de coûts répercutés sur le consommateur.

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Une meilleure sécurité et une meilleure détection des fraudes

Des technologies comme la blockchain ont rendu les données des clients plus sûres et plus sécurisées que jamais. Les informations de la blockchain sont pratiquement incorruptibles et impossibles à falsifier, ce qui offre une sécurité et une confiance des clients sans précédent.

L’insurtech a également apporté de vastes améliorations dans la détection des fraudes via des algorithmes d’IA. La fraude représente près de 10 % des pertes des compagnies d’assurance chaque année, ce qui signifie que les assureurs ont investi des sommes considérables pour la prévenir. L’Insurtech a contribué à lutter contre la fraude en créant des référentiels décentralisés pour les données des clients, ce qui signifie qu’il existe un registre précis des demandes d’indemnisation et des transactions entre les différentes compagnies d’assurance. En outre, l’analyse des données, les algorithmes avancés et la technologie blockchain permettent de détecter et d’éliminer les méthodes courantes de fraude à l’assurance beaucoup plus rapidement que les humains, ce qui signifie moins de temps et d’efforts consacrés au traitement des demandes frauduleuses – et donc des primes moins élevées pour les consommateurs.

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(Image en vedette par ElisaRiva via Pixabay )

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Xavier Mercoux

Xavier Mercoux

Xavier MERCOUX, auteur depuis toujours, s’intéresse de près aux entreprises innovantes, au secteur financier, Wall Street et aux intérêts des actionnaires. Ses domaines de spécialisations, apporte des réflexions portant le plus souvent sur les innovations technologiques, les start-up ou encore les derniers développements dans la crypto.