On prévoit que l’année 2020 sera marquée par une collision encore plus forte entre deux mondes, les services financiers et la technologie. La Fintech représente une puissante synergie de ces industries et promet d’amener les services bancaires modernes à un nouveau niveau.
Étant étroitement liés, les services financiers et les innovations technologiques offriront aux institutions de nouvelles opportunités qui s’étendront bien au-delà des services bancaires traditionnels.
La Fintech peut considérablement améliorer l’expérience client, en combinant de nouvelles stratégies de traitement et de stockage des données avec des analyses avancées et de nouvelles capacités de cybersécurité. Nous allons ici passer en revue six tendances mondiales qui vont perturber le secteur bancaire au cours de l’année à venir.
Évolution de l’IA
En 2019, le buzz autour des applications d’intelligence artificielle dans le domaine de la technologie de l’information était énorme. Cependant, seuls quelques cas d’utilisation ont été successivement mis à l’échelle et monétisés. D’autre part, l’apprentissage machine a déployé, de façon importante, des solutions qui complètent les analyses traditionnelles dans le domaine des technologies de l’information.
Pour l’année à venir, l’IA promet de nouvelles sources d’information sur les clients et les méthodes de collecte de données. Cela se vérifie notamment par le fait que beaucoup de prospecteurs de souscription de crédit utilisent maintenant l’IA pour analyser des sources d’information alternatives. Ces dernières incluent les numéros de téléphone mobile tout comme l’activité et le comportement sur les réseaux sociaux.
Aujourd’hui, de nombreuses plateformes de crédit à la consommation utilisent déjà des méthodes itératives ML pour améliorer continuellement les performances existantes. Elles n’ont donc pas besoin de faire un bond considérable pour intégrer l’IA.
Dans un avenir proche, les changements de stratégie de l’industrie finlandaise ne se caractérisent pas par de nouvelles méthodes de modélisation. Mais par la possibilité de combiner les trois méthodes qui se caractérisent par des analyses améliorées, des sources de données alternatives, et leurs approches commerciales déjà existantes.
La révolution de la voix
Le nombre d’appareils à commande vocale augmente rapidement. On les achète et on interagit avec eux beaucoup plus qu’auparavant. Les gens feront plus de recherches vocales. Selon Comscore, la moitié de toutes les recherches en ligne seront vocales d’ici 2020.
L’évolution rapide des technologies de l’IA et de l’apprentissage machine a également influencé de manière significative la façon dont nous interagissons avec nos appareils intelligents. Tous les facteurs mentionnés ci-dessus constituent les nouvelles exigences de l’ère de la transformation numérique. Il s’agira d’adapter les produits et services aux appareils à commande vocale.
Nous nous dirigeons à grands pas vers le moment où les marques de différentes industries devraient intégrer la technologie vocale dans l’expérience client pour rester compétitives sur le marché. Une nouvelle génération de clients férus de technologie exigera des applications mobiles pour comprendre ce qu’elles ont à offrir. Le secteur bancaire ne fait pas exception. Les clients pourront facilement ouvrir un compte de dépôt ou transférer des fonds par la voix en utilisant une application bancaire mobile.
Ce n’est plus une mode. De nombreux organismes financiers devront considérer l’incorporation de cette technologie comme l’un des meilleurs moyens de fidéliser la clientèle dans le domaine des services bancaires numériques.
Blockchain – Une transformation compliquée mais importante
En 2019, l’intégration de la Blockchain dans les processus de différentes industries a été beaucoup plus lente que prévu. Nous pensons que l’année 2020 sera marquée par une acceptation plus rapide de cette technologie et par la découverte de son potentiel pour les banques.
Même si les solutions bancaires Blockchain doivent encore être testées, elles peuvent établir des relations basées sur la confiance et la transparence entre les institutions financières et leurs clients. Cette technologie peut réduire les délais de transaction et améliorer considérablement les flux de trésorerie.
Les premières tentatives pour tirer le maximum de bénéfices de la Blockchain dans le secteur bancaire s’orienteront vers une amélioration des opérations de transfert de fonds, la prévention des fraudes KYC/ID et la notation des risques.
Pour révéler ses avantages, les plus importants, et sa puissance, cette technologie nécessite une confiance totale entre ses utilisateurss et une volonté de partager les données. Il s’avère que de nombreuses institutions financières ne sont pas prêtes à relever ce défi et à opérer des transformations importantes dans leur culture. Ce qui a pour effet de les empêcher d’intégrer la Blockchain dans leurs services.
Expansion de la technologie sans fil 5G
En raison de l’expansion des appareils connectés, la demande d’une connexion Internet de haute qualité est devenue particulièrement forte. La 5ème génération de connectivité mobile est la réponse aux exigences du marché.
Comme toutes les autres industries, le secteur bancaire devrait être prêt à fournir une connexion Internet stable partout. C’est essentiel pour l’intégration réussie des nouvelles technologies dans les services financiers. Les organisations qui ne s’en préoccupent pas peuvent être perdantes lors d’un processus de transition numérique.
En fournissant des connexions transparentes et stables entre les appareils, la 5G signifie également de meilleures conditions pour la croissance de l’Internet des objets. Les gens utilisent plus que jamais des appareils connectés. De sorte que, lors de la numérisation des services financiers, devra être pris en compte le fait que les clients s’attendront à des solutions bancaires disponibles sur divers appareils connectés.
La 5G accélère le téléchargement et le traitement des données, ce qui peut améliorer considérablement l’expérience client et l’infrastructure bancaire. Par exemple, les assistants vocaux peuvent maintenant fournir des recommandations plus contextuelles et plus précises en temps réel. En même temps, la 5G assure un flux de communication fluide en matière de sécurité des données grâce à une biométrie améliorée. Ce qui est devenu particulièrement important pour le secteur financier au cours des dernières années.
La croissance rapide et la mise à l’échelle des écosystèmes Fintech chinois
Les écosystèmes fintech chinois sont très différents des écosystèmes occidentaux. Dans les pays hors Chine, les entreprises fintech les plus prospères se concentrent généralement sur la fourniture d’une ou de quelques solutions spécifiques. Comme les paiements P2P, les prêts ou les dépôts en ligne. Elles développent leur expertise dans un domaine particulier et étendent leur activité géographiquement. Par exemple, PayPal se concentre uniquement sur les paiements en ligne, tandis que Wealthfront ne fournit que de la gestion de patrimoine.
Au contraire, les disrupteurs fintech chinois agissent selon un algorithme différent. En général, ce sont des géants technologiques qui construisent des écosystèmes fintech basés sur les plateformes grand public existantes et très attractives. Un excellent exemple est celui de Ant Financial. Son système est adossé à la plateforme de commerce électronique d’Alibaba. Ant Financial fournit une gamme de solutions business-to-consumer, telles que Alipay pour les paiements en ligne, Yu’e bao pour des investissements à partir du portefeuille Alipay, MYbank pour les services bancaires mobiles, et bien d’autres services encore. Cette approche s’est avérée très efficace et influencera de manière significative les tendances fintech mondiales en général.
Cyber-menaces et cybersécurité
Aujourd’hui, encore plus souvent qu’auparavant, nous sommes confrontés à des cybercrimes et à des menaces. La société moderne est consciente de l’importance de la cybersécurité. Bien que de nombreuses entreprises accordent une attention particulière à la protection des données, elles sont encore vulnérables aux problèmes liés à la cybersécurité.
Lorsqu’il s’agit d’assurer la cybersécurité, les entreprisess doivent relever de nombreux défis, tels que les atteintes aux données des clients, le manque de personnel professionnel en cybersécurité, l’automatisation de la sécurité et son intégration.
Comme le secteur financier passe au numérique dès aujourd’hui et qu’il nécessite une protection des données encore plus forte, il sera très influencé par les innovations en matière de cybersécurité. L’amélioration de la sécurité en ligne sera l’une des tendances les plus cruciales de la Fintech en 2020.
Pour conclure
La Fintech a considérablement évolué au cours des dernières années et continue de se développer rapidement. Les six tendances, mentionnées ci-dessus, soulignent les mouvements et les changements les plus importants qui devraient se produire bientôt. Ces derniers façonneront l’avenir des services financiers dans l’année qui vient.
Nous espérons que cet article vous aura aidé à comprendre toutes les influences qui pèsent sur l’industrie financière moderne et le processus de sa transformation numérique.
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